Cùng lập bản đồ quyền lợi gia đình trên một trang

Nếu được hỏi “gia đình đang có những nguồn bảo vệ nào?”, bạn có thể trả lời từ tài liệu đã kiểm tra hay chủ yếu từ trí nhớ? Một tờ ghi chép gọn sẽ giúp nhìn thấy điều mình đã biết và điều còn cần hỏi.

Hoạt động này có thể tự làm tại nhà với một tờ giấy. Không cần tính xem mình “đủ” hay “thiếu” ngay trong buổi đầu; trước hết chỉ cần ghi đúng thông tin đang có.

Vẽ bảng theo từng nguồn, không theo lời hứa

Mỗi dòng dành cho một nguồn: bảo hiểm y tế, phúc lợi tại nơi làm việc hoặc một hợp đồng cá nhân. Thêm các cột: người được áp dụng, nhóm quyền lợi, thời gian cần kiểm tra, nơi tra cứu và câu hỏi còn thiếu.

Không ghi số tài khoản, mật khẩu hoặc toàn bộ mã định danh lên bản dùng chung. Nếu cần đối chiếu hợp đồng, ghi một ký hiệu gia đình hiểu và chỉ dẫn nơi cất bản đầy đủ.

Đánh dấu mức độ chắc chắn

Dùng ba ký hiệu đơn giản: “đã đọc tài liệu”, “cần xác nhận” và “chưa có thông tin”. Không điền một con số chỉ vì nhớ đã từng nghe trong buổi tư vấn. Ghi tên hoặc ngày của tài liệu bên cạnh thông tin quan trọng để lần sau kiểm tra được.

Với hợp đồng Manulife, bạn có thể tìm đường tra cứu tại Sổ tay khách hàng. Với phúc lợi nơi làm việc, lấy tài liệu của chính chương trình qua người phụ trách phù hợp.

Thử hai câu hỏi bằng bảng vừa lập

Chọn một nhu cầu chung, chẳng hạn tìm hiểu quyền lợi điều trị nội trú. Sau đó hỏi: “Mình đọc mục nào trước?” và “Điểm nào chưa có căn cứ để trả lời?”. Dừng ở việc xác định nơi tra cứu; không dùng bảng này để phán đoán kết quả của một hồ sơ y tế thật.

Không cộng các hạn mức ở nhiều dòng thành tổng tiền chắc chắn được nhận. Các điều kiện và cách phối hợp quyền lợi cần được kiểm tra theo từng chương trình.

Kết thúc bằng một việc có thể làm tiếp

• Chọn tối đa ba câu hỏi còn thiếu, tránh gom tất cả vào một cuộc gọi.
• Ghi người hoặc kênh có thể trả lời đúng từng câu.
• Đặt ngày xem lại bảng khi nhận được thông tin mới.

Nếu gia đình đang đổi công việc, dùng thêm năm câu hỏi về bảo hiểm nơi làm việc. Kết quả tốt của buổi này là một bản đồ rõ ràng hơn, kể cả khi vẫn còn ô “cần xác nhận”; không cần vội biến nó thành quyết định mua thêm hoặc thay đổi hợp đồng.