Bên mua và người được bảo hiểm: hai vai trò khác nhau

Một người có thể vừa là bên mua vừa là người được bảo hiểm, nhưng hai vai trò cũng có thể thuộc về hai người khác nhau. Đọc đúng tên và vai trò giúp gia đình biết ai cần cung cấp thông tin, ai cần ký và quyền lợi đang bảo vệ cho ai.

Xác định từng người trên hợp đồng

Bên mua bảo hiểm là bên giao kết hợp đồng với doanh nghiệp bảo hiểm và thực hiện nghĩa vụ đóng phí theo thỏa thuận. Người được bảo hiểm là người có tính mạng, sức khỏe thuộc đối tượng được bảo hiểm theo hợp đồng. Hãy đối chiếu giấy chứng nhận và xác nhận thay đổi gần nhất để biết tên đã được ghi nhận. Với bộ hợp đồng có nhiều sản phẩm, cần kiểm tra người được bảo hiểm của từng sản phẩm, không chỉ nhìn một tên ở trang đầu.

Người đóng tiền chưa nói lên mọi quyền

Việc một thành viên chuyển tiền đóng phí giúp gia đình không tự động làm người đó trở thành bên mua bảo hiểm. Tương tự, là người được bảo hiểm không có nghĩa tự mình được thực hiện mọi thay đổi hợp đồng. Thẩm quyền yêu cầu, chữ ký và sự đồng ý cần thiết phụ thuộc giao dịch và quy định áp dụng. Người thụ hưởng cũng là một vai trò cần đọc riêng; không thể mặc định bên mua sẽ nhận mọi quyền lợi trong mọi tình huống.

Dùng sơ đồ gia đình để tránh nhầm

Ví dụ minh họa: mẹ là bên mua, con là người được bảo hiểm của một sản phẩm. Khi cần cập nhật thông tin hoặc gửi yêu cầu, gia đình nên ghi rõ đang thay đổi thông tin của mẹ hay của con. Nếu muốn đổi bên mua, cần kiểm tra hồ sơ, mối quan hệ và điều kiện chấp thuận của doanh nghiệp bảo hiểm. Không nên tự sửa tên trên bản lưu rồi xem như hợp đồng đã được thay đổi.

Bạn có thể làm một tờ ghi chú gồm:

• Bên mua bảo hiểm được ghi nhận.
• Người được bảo hiểm theo từng sản phẩm.
• Người thụ hưởng và thông tin cần đối chiếu.
• Người liên hệ khi gia đình cần tìm hồ sơ.

Hỏi đúng về chữ ký và thông tin

Trước mỗi giao dịch, hỏi ai cần ký, có cần sự đồng ý của người được bảo hiểm hoặc người đại diện hợp pháp hay không. Với thông tin sức khỏe, hãy để người liên quan đọc kỹ và kê khai theo hướng dẫn, không trả lời thay bằng suy đoán. Nếu hoàn cảnh gia đình thay đổi, chủ động kiểm tra thông tin liên hệ và các vai trò đã được ghi nhận.

Bạn có thể vào trang hỗ trợ để chuẩn bị câu hỏi. Quyền và nghĩa vụ cụ thể cần đối chiếu hợp đồng, biểu mẫu hiện hành và hướng dẫn chính thức cho giao dịch đang thực hiện.